Ипотечные рекорды

Центробанк РФ обнародовал последние данные по ипотечному кредитованию в России. Возрастающий тренд на региональном рынке Самарской области сохранился даже несмотря на традиционное снижение объемов сделок по покупке жилья, характерное для конца года.

Рынок ипотечного кредитования в продолжает восстанавливаться. В целом по России, по итогам 11 месяцев 2010 года, выдано 252 072 ипотечных кредита на общую сумму 315,1 млрд рублей. Объем кредитных ресурсов, предоставленных за этот период 2010 года в 2,5 раза превышает аналогичный показатель за 2009 год. В количественном выражении за 11 месяцев 2010 года финансовые организации выдали больше в 2,04 раза.

За 11 месяцев 2010 года жители Самарской области оформили 8302 жилищных кредита на общую сумму свыше 8 млрд рублей. Из них ипотечных – 7236 на сумму свыше 7,7 млрд рублей. Отметим, что, по сравнению с данными за тот же период 2009 года, число сделок по приобретению жилой недвижимости с привлечением ипотечного ресурса в губернии увеличилось почти в 2,5 раза. А объем выданных финансовыми структурами средств населению области – в 2,4 раза.

За последний проанализированный ЦБ РФ месяц – ноябрь 2010 года – в России предоставлено 34 050 ипотечных кредитов на общую сумму 42,3 млрд рублей. Жители Самарской губернии с ноября по декабрь оформили 1006 кредитов на приобретение жилья на 1 млрд 7 млн рублей.

Рост объемов и числа выданных ипотечных кредитов происходит параллельно с общим снижением уровня ипотечных ставок. Так в ноябре 2010 года, по сравнению с сентябрем 2010 года, средние ставки по ипотеке в рублях сократились с 13,2% до 12,6%. По данным АИЖК, это значение ниже даже докризисных показателей. Для сравнения, приводят статистику аналитики агентства, в январе-октябре 2008 года средневзвешенная ставка выдачи ипотечных кредитов в рублях составляла 12,7%.

Средняя ставка по ипотечному кредиту в Самарской области, по данным ЦБ РФ, составила 13,1% и за год – с 1 декабря 2009 года – снизилась на 1,2%. Точно так же, как и в целом по стране, уровень ставок в губернии приблизился к минимальному уровню. Так, в конце 2008 года ипотека в регионе предоставлялась под 13% годовых.

Однако общая тенденция увеличения объемов ипотечного кредитования неизбежно сопровождается ростом накопленной ипотечной задолженности по ипотечным кредитам на балансах банков. В ноябре 2010 года этот показатель достиг своего исторического максимума в 1,1 трлн рублей. До этого, по информации АИЖК, максимальная накопленная задолженность по ипотеке была зафиксирована в марте 2009 года – 1,09 трлн рублей.

В Самарской области по данным на начало декабря минувшего года в целом объем задолженности по жилищным кредитам составил почти 27,4 млрд рублей. Из них просроченная задолженность по ипотеке – свыше 1,4 млрд рублей.

В целом же на 1 декабря 2010 года, средний размер ипотечного кредита в России увеличился почти на 7%, по сравнению с аналогичным показателем на конец 2009 года: с 1,17 до 1,25 млн рублей. Аналитики АИЖК связывают эту тенденцию одновременно с восстановительной динамикой доходов населения (по данным Росстата, за январь-октябрь 2010 года реальные располагаемые доходы на 4,3% превысили уровень соответствующего периода 2009 года) и цен на жилье (по итогам девяти месяцев 2010 года, средняя цена на жилье выросла более чем на 6,8% по отношению к IV кварталу 2009 года).

Однако в Самарском регионе тенденция к увеличению среднего размера ипотечного кредита пока не проявляется столь существенно. На начало декабря 2010 года в среднем ипотечный заем в нашей губернии составляет 964 тысяч рублей. В целом за месяц этот показатель скорректировался в сторону повышения незначительно – всего на 6 тысяч рублей. В целом же за год, с 1 декабря 2009 года, произошло снижение среднего размера ипотечного кредита. В указанный период средний кредит, взятый на приобретение жилья, составлял свыше 970 тысяч рублей. В отличие от общероссийских тенденций, в Самаре и области колебания средних цен на жилье за год фактически не превысили 0-1%.