Семейный бюджет: как планировать финансы и сохранить романтические отношения

Алина и Максим, в браке меньше года

Пара Алина и Максим зарегистрировали брак прошлым летом. Сейчас совокупный доход молодой семьи составляет в среднем 70 000 рублей.

— У нас примерно одинаковая зарплата. Свои затраты мы распределили так: 50 000 ежемесячно отводим на общие расходы: питание и покупки в дом, оплату ЖКХ, совместные развлечения. Кое-что остается в виде свободных денег. Еще по 10 000 оставляем на личные «карманные» расходы, — рассказали супруги.

У Алины и Максима есть и общее хобби — туризм. Пара задумалась о покупке машины, на которой они могли бы путешествовать. Копить на такие крупные приобретения они не привыкли: с их динамичным образом жизни удобнее пользоваться услугами банка. Взвесив все за и против, они решили оформить потребительский кредит на покупку.

— Недавно Максим перевел свой зарплатный проект в Росбанк: открыл счет бесплатно, получил карту, затем предоставил своей бухгалтерии реквизиты. Это простое действие позволило нам рассчитывать на сниженную ставку от 11,99% вместо минимальных 15%. Так как доход у супруга официальный, ему нужно было лишь предоставить в банк справку 2НДФЛ. Если есть учетная запись на «Госуслугах», то и справка не понадобится — вся необходимая информация автоматически поступит в банк, — пояснила Алина.

В итоге Росбанк одобрил супругам кредит до 700 000 рублей на 7 лет — хватит даже на покупку новой иномарки. Такая кредитная нагрузка комфортна для молодых заемщиков. Более того, они могут выплатить ссуду досрочно, частично или полностью, без комиссии. А в случае форс-мажора — например, просрочки выплаты — всегда можно обратиться в банк и договориться о реструктуризации кредита.

Став клиентами Росбанка, Алина и Максим открыли для себя новые возможности для турпоездок. Новая карта Visa #МожноВСЁ позволяет получать выгоду от оплаты покупок в виде кешбэка или бонусов на путешествия. Например, планируя отпуск, Алина и Максим заранее подключают Travel-бонусы и затем частично или полностью оплачивают ими поездку на портале «Росбанк — OneTwoTrip», следуя рекомендациям в «Росбанк Онлайн». Если требуется кешбэк, то раз в месяц пара устанавливает различные категории товаров и услуг, за которые начисляется повышенный процент. Чтобы не платить за обслуживание карты, Максим перечисляет заработную плату на карту #МожноВСЁ.

Константин Балдуев, директор территориального офиса Росбанка в Самаре:

«Рекомендуем молодоженам определить свои финансовые цели, посчитать их будущую стоимость и подобрать подходящий темп движения к целям. Дополнительные факторы, которые могут обеспечить стабильное финансовое положение, — это создание подушки финансовой безопасности и защита от рисков. Например, страхование жизни и здоровья основного кормильца в семье или имущества. Для формирования накоплений можно открыть вклад в банке. Подобрать его можно воспользовавшись калькулятором на сайте Росбанка, обратившись за консультацией к менеджеру или позвонив в контакт-центр. С клиентами, которые находятся на премиальном обслуживании, работает персональный менеджер. Он помогает осуществлять финансовое планирование, чтобы получить максимальный доход от вложений».

Ольга и Михаил, в браке 6 лет

Семья Трифоновых — это мама Ольга, папа Михаил и дочка Милана. С появлением ребенка супруги решили улучшить жилищные условия и приобрести автомобиль. На данный момент паре еще 8 лет нужно выплачивать ипотеку по 15 000 рублей ежемесячно и долг по кредиту за машину — еще 2 года по 8000 рублей ежемесячно. Плюс ко всему небольшая ссуда на бытовую технику — 12 платежей по 3000 рублей.

— Получается, что из 100 000 рублей общего бюджета 26 000 рублей уходит только на погашение кредитов. Эта сумма для нас посильная. Но жена очень хочет сделать ремонт и достроить дачу, когда дочка пойдет в школу. К тому времени с долгами мы еще не успеем рассчитаться. Так в нашей дружной семье впервые появились споры, как лучше поступить, на что тратить деньги, — посетовал Михаил.

Компромисс подсказали друзья, побывавшие в похожей ситуации. Они рефинансировали свои кредиты в Росбанке. Оказалось, все три займа Трифоновых можно объединить в один и, как говорится, убить сразу двух зайцев. Рефинансирование позволяет существенно снизить ежемесячный платеж по кредитам, ускорить их погашение и экономить время, внося платежи в один банк. А ведь именно об этом так мечтали Ольга и Михаил.

— Сейчас наш основной долг по ипотеке — примерно 950 000 рублей, по кредиту на авто — около 170 000 рублей, на технику — еще порядка 30 000 рублей. В Росбанке мы можем рефинансировать все займы на общую сумму в 1,15 миллиона рублей. Если оформить кредит на 5 лет, ежемесячный платеж будет порядка 24 000 рублей, а переплата составит примерно 400 000 рублей. Если на 4 года — то платеж составит 28 000 рублей, зато переплата снизится до 314 000 рублей, — уточнили супруги. — Мы подготовили все необходимые документы и на днях идем на встречу с менеджером Росбанка, чтобы сделать точный расчет и подать заявку на рефинансирование.

В Росбанке рефинансировать кредиты можно по ставке от 11,99% при подтверждении официального дохода через «Госуслуги». В остальных случаях ставки составляют от 13,5% до 17%.

Константин Балдуев, директор территориального офиса Росбанка в Самаре:

«При желании рефинансировать кредиты можно предварительно произвести примерный расчет на сайте банка самостоятельно. Но лучше обратиться за консультацией в банк, чтобы сотрудник рассказал о действующих предложениях, пояснил нюансы, рассчитал оптимальный платеж и показал, как уменьшить нагрузку. Необходимо изучить размер ставки, условия страхования, дополнительные услуги и после принимать решение о целесообразности рефинансирования. Но в 90% случаев эта программа целесообразна».

Светлана и Владимир, в браке 25 лет

Супруги Светлана и Владимир недавно продали доставшуюся по наследству квартиру. Солидную вырученную сумму они решили пока не тратить, а положить на счет в банке. В то же время супруги спонтанно решились на заграничную поездку, чтобы отпраздновать серебряную свадьбу на курорте. Владимир предложил взять на это часть средств с продажи квартиры. Но Светлана рискнула переубедить мужа и купить путевку в кредит. Прийти к обоюдному решению помогло интересное предложение от Росбанка.

— Так как у нас не было кредитов в других организациях, в Росбанке мы могли взять кредит хоть на три миллиона рублей. Но на поездку сумма была нужна куда скромнее. В банке нам посоветовали оформить кредитную карту на 200 000 рублей. Совокупный доход у нас хороший — примерно 150 000 рублей, так что долг по кредитке сможем закрыть за пару месяцев, — рассказали Светлана и Владимир.

В результате супруги выбрали кредитную карту с кешбэком Visa #МожноВСЁ. Это новая карта Росбанка, с помощью которой можно не только получать бонусы от покупок в виде кешбэка или бонусов на путешествия, но еще получать от 3% до 8% на остаток по #МожноСЧЁТу. Кстати, оформить вклад на крупную сумму муж и жена также решили в Росбанке.

— Во-первых, ставка показалась нам очень выгодной — до 8% годовых. Во-вторых, при сумме вклада выше 3 миллионов рублей мы получили премиальное обслуживание с персональным менеджером, который бесплатно провел индивидуальное финансовое планирование с учетом всех наших целей и потребностей. Кроме того, теперь нам доступен консьерж-сервис — это личный помощник, который 24 часа в сутки в любом уголке мира готов выполнить нашу просьбу, помочь с решением вопроса или предоставить исчерпывающую информацию по запросу, — поделились супруги.

Константин Балдуев, директор территориального офиса Росбанка в Самаре:

«Разместите свои сбережения сразу в нескольких программах накоплений одновременно для более гибкого управления своим капиталом. Часть суммы — на вкладах, часть вложите в инвестиционное страхование жизни. ИСЖ — это программа, которая одновременно позволяет сохранить вложенные средства, потенциально получить инвестиционный доход, оформить налоговый вычет (для проектов сроком от 5 лет). Она также дает юридические преференции и страховую защиту на случай непредвиденных ситуаций. При наступлении страхового случая выплаты по страхованию жизни не облагаются налогом на доходы физических лиц. По пятилетним программам инвестор также может получить налоговый вычет (13%) по взносам на сумму до 120 тысяч рублей».

ПАО РОСБАНК. ГРУППА СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ.
Генеральная лицензия 2272 от 28 января 2015 года.