Автострахование, или Береженого бог бережет

Самарцам, которые только что купили автомобиль или собираются сделать это в ближайшем будущем, необходимо подумать о том, как сохранить вложенные деньги и своего «железного коня». Даже если ваш приятель, который водит машину более 10 лет и сменил несколько автомобилей, скажет вам, что страхование – это никому не нужное занятие, не верьте. Не факт, что леди Удача будет также благосклонна и к вам. Никто не в силах предугадать, какая напасть может ждать автомобилиста на дороге. Случается все что угодно: от гнева стихии до угонов и краж.

Выбор страховщика

За рубежом страхование транспортных средств является чуть ли не обязательной процедурой, а России это делает далеко не каждый автомобилист. Оно и понятно: заработные платы у россиян имеют мало общего с американским или европейскими, и люди порой берегут каждую копейку. Но на такую вещь, как автострахование, скупиться не стоит. Обратите внимание на те же сводки ГИБДД. Ежедневно на дорогах Самарской губернии происходят тяжелейшие ДТП, после которых многие машины превращаются в кучу металлолома. А сколько автомобилистов ежемесячно страдают от рук хитрых угонщиков? Десятки, если не сотни. Поэтому если уж вы решили порадовать себя приобретением автомобиля, а тем более дорогой иномарки, то прислушайтесь к нашему совету и купите страховку. Однако при выборе страховщика нужно помнить несколько вещей.

Не поддавайтесь на лукавые речи первого попавшегося страхового агента, поймавшего вас за рукав в автосалоне, и не верьте рекламным уловкам на любимой радиостанции. Если вы впервые услышали о страховой компании, поищите информацию о ней в Интернете или полистайте серьезные экономические издания. Лидерами автострахования являются такие компании, как «Росгосстрах», «РЕСО-Гарантия», «Ингосстрах» «Спасские ворота», РОСНО. Так что лучше обращаться в одну из этих компаний, чем связываться с малознакомой фирмой. Также следует проштудировать таблицы рейтингов надежности различных специализированных агентств. Рейтинговым классом однозначно определяется финансовое состояние страховщика и качество управления им страховыми и инвестиционными рисками:

1. Класс А++. Исключительно высокий уровень надежности.

2. Класс А+. Очень высокий уровень надежности.

3. Класс А. Высокий уровень надежности.

4. Класс В++. Приемлемый уровень надежности.

5. Класс В+. Достаточный уровень надежности.

6. Класс В. Удовлетворительный уровень надежности.

К примеру, компания «Спасские ворота» имеет рейтинг А+ в рейтинговом агентстве «Эксперт РА», а «Росгосстрах» – А++.

Заполнение документов

После того как вы определитесь со своим страховщиком, вам предстоит заполнить ряд документов. Внимательно прочтите правила и условия страхования. Большинства споров со страховщиками можно было бы избежать, если бы клиенты потрудились внимательно прочесть условия страхования при заключении договора. Респектабельные страховщики дорожат своей репутацией и поэтому, выполняя свои договорные обязательства, они вправе требовать соответствующего поведения и от своего клиента. Особое внимание стоит обратить на меру ответственности страховщика по каждому из рисков.

Список неприятностей, от которых вы хотите уберечь свой автомобиль, у всех страховщиков очень похожий, но есть и различия. Практически всегда предлагают страхование от ущерба, то есть на случай повреждения машины в результате ДТП, от противоправных действий третьих лиц, от пожара, попадания в автомобиль посторонних предметов, стихийных явлений природы, и, наконец, от угона. Но под словом «угон» у разных страховщиков скрывается разный уровень ответственности. Если автомобиль угнан, но потом его нашли в лесу, то этот страховой случай будет квалифицирован как противоправное действие третьих лиц.

Заполняя заявление при заключении договора страхования, будьте внимательны и ни в коем случае не врите. Указанные вами сведения являются существенными для установления тарифа страхования. Поэтому честно указывайте ваш водительский стаж, условия хранения и эксплуатации автомобиля, его оснащенность противоугонными средствами. Не забудьте также указать родных и близких людей, которым вы доверяете управление вашим автомобилем. Например, от водительского стажа зависит процент выплачиваемой страховщиком суммы. А от информации об указанных родственниках, которые садятся за руль вашего авто, вреда никакого не будет, самое главное, что вы не лишитесь страховки. Возможно, за правдивые ответы придется уплатить несколько большую премию, зато вы не дадите повода страховщику отказать в возмещении ущерба, сославшись на недостоверность сведений, сообщенных вами при заключении договора страхования.

Если случилась беда

Мы надеемся, что с вами и вашей машиной никогда ничего плохого не произойдет. Однако если неприятность все же случилась, то нужно помнить следующее. Во-первых, при наступлении страхового случая вы должны незамедлительно вызвать инспектора ГИБДД на место аварии. Ни в коем случае не уезжайте с места ДТП до прибытия гаишника, иначе могут возникнуть проблемы при получении необходимой справки.

Еще важнее правильно оформить заявление в ГАИ, когда есть второй участник аварии. Если виновен он, то страховщик получит право взыскать с виновника выплаченное вам возмещение. Вы же таким образом сохраните право на скидку со страхового взноса при заключении договора на следующий срок. В случае когда виновны вы сами, это обстоятельство также должно быть зафиксировано в справке, или отвечать за вред, причиненный пострадавшим, придется вам, а не страховщику.

Если вы не заявили в ГАИ и не смогли предоставить страховщику соответствующую справку, то, как правило, в подобных случаях страховщики ограничивают размер возмещения. Некоторые компании устанавливают абсолютный предел возмещения (выплачивают не более 2-10% от страховой суммы), другие оплачивают лишь половину реального ущерба. Однако не стоит волноваться по поводу справки, если разбиты стекла салона или фары вашего авто. В таких случаях ущерб обычно возмещается.

Во-вторых, надо заявить страховщику о страховом событии в установленный срок, подробно изложив все обстоятельства случившегося. Медлить нельзя – обычно вам отводится два дня для устного сообщения и пять – для письменного, а при угоне и того меньше. Выходные и праздники не в счет. Сообщив страховщику о страховом случае, не забудьте уточнить, какой номер присвоен вашему заявлению. Кстати, устная форма сообщения – это телефонограмма, а письменная – факс или телеграмма. Но если сучилось так, что вы находитесь далеко от цивилизации или, не дай Бог, вы угодили в больницу, то в этом случае у вас в запасе есть 30 суток на выздоровление, поиск телефона и так далее. Естественно, здесь потребуется «оправдательный» документ, подтверждающий тяжесть ситуации, в которой вы оказались.

В-третьих, необходимо предоставить страховщику документы из компетентных органов, подтверждающие факт и обстоятельства происшествия.

В-четвертых, обеспечьте осмотр поврежденного транспортного средства уполномоченным представителем страховщика, а до тех пор ни в коем случае не пытайтесь восстанавливать автомобиль.